Як вибрати банк: ключові фактори для оцінки фінансових установ

Якими б привабливими не видавалися пропозиції банку щодо кредитування або відкриття депозиту, перш ніж довіритися у фінансовому плані, варто ретельно перевірити установу. Банк обирають з урахуванням перспективи, зважаючи не лише на зручність фактично необхідної послуги, а й розширення співпраці. Особливо це важливо для бізнес-клієнтів, яким значно вигідніше створити довготривалі ділові взаємини з одним фінансовим агентом, ніж розпорошувати зусилля на кілька різних.

Для всіх без винятку клієнтів банку важливо, щоб установа була надійною та безпечною. Вона має функціонувати в межах діючого законодавства, мати ліцензію Національного банку та наглядових організацій. Зокрема, якщо клієнта цікавлять банківські вклади, в його інтересах, щоб банк входив до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що забезпечить надійність вкладу та його повернення у повному обсязі із відсотками після завершення дії договору.

Не зайвим буде поцікавитись засновниками банку у розділі «Банківський нагляд» на сайті НБУ. Якщо у їх складі є європейські фонди та бізнес-групи, це слугуватиме додатковою гарантією фінансової стійкості установи у випадку економічної кризи.

Дослідити історію та репутацію банку можна за допомогою незалежних фінансових рейтингів, офіційних банківських звітів, а також відгуків клієнтів на відкритих форумах. Для прикладу, на сайті Юнекс Банк представлена детальна історія розвитку із основними етапами переродження класичного банку у фінтех-стартап із сучасним підходом до ведення бізнесу та обслуговування клієнтів. Доступність та прозорість інформації дозволяє швидко зорієнтуватися у політиці банку, та зрозуміти, наскільки вона відповідає очікуванням, потребам.

Для поглибленого фінансового аналізу банку можна скористатися звітами НБУ щодо нормативної ліквідності банків – основного показника, що відображає позицію банку у внутрішньому рейтингу за обсягами та типом активів. Чим вища ліквідність банку, тим більшими обсягами коштів він оперує, має достатні обігові активи для кредитування під низькі відсотки та обслуговування депозитів з високими ставками.

Надалі варто перейти до оцінки конкретних тарифів на послуги, що цікавлять клієнта. Можна дослідити кредитний або депозитний портфель, звертаючи увагу на цільових програмах, послугах за тривалістю, способом управління, відсотковими ставками – чи є серед них такі, що повністю відповідають поточному фінансовому стану та цілям співпраці із банком.

Останній, проте не менш важливий пункт при оцінці банку, це зручність обслуговування. Незалежно від обраної послуги, у клієнта мають бути надійні канали для комунікації зі своїм менеджером для поточного обслуговування, розвʼязання нагальних питань. Варто перевірити наявність та розташування відділень, терміналів, банкоматів, умови використання терміналів інших установ (наявність та розмір комісії). Слід передбачити дистанційну комунікацію, для якої необхідний мобільний чи інтернет-банкінг. Якщо банк пропонує встановлення мобільного додатку – це велика перевага для оперативного управління своїми фінансами без прив’язки до робочих годин банківських відділень. З його допомогою можна відкривати депозити, оформлювати та погашати кредити, сплачувати комунальні платежі та здійснювати карткові перекази.

На вибір банку не варто шкодувати часу та зусиль, щоб надалі не шкодувати про втрачені можливості та необхідність залучення додаткових фінансових агентів.